Colorado: Estudio Demuestra que No es Necesario Aumentar las Tasas de Interés

Por Karen Gutiérrez, Univision
Denver, Colorado | 11 de diciembre de 2025

A pesar de tener algunas de las tasas de interés más estrictas del país, los consumidores en Colorado, incluidos los hogares de bajos ingresos, continúan teniendo acceso a una amplia gama de préstamos. Esta es la conclusión principal de un estudio realizado por el Center for Responsible Lending (CRL), que insta a los legisladores del estado a mantener los límites actuales frente a la presión de la industria financiera para aumentarlos.

Colorado impone una tasa máxima del 21% en préstamos personales superiores a $1,000 de instituciones no federales, y un límite del 36% para préstamos menores. También fue uno de los primeros estados en restringir los préstamos de día de pago. Aunque estas medidas buscan proteger a los consumidores, algunos grupos del sector financiero argumentan que limitan el acceso al crédito, especialmente para prestatarios de ingresos bajos o medios.

Sin embargo, los nuevos hallazgos del CRL contradicen esa afirmación.

Diversidad de opciones de crédito

“El sector insiste constantemente en que Colorado debería elevar las tasas permitidas, argumentando que el crédito es insuficiente para quienes más lo necesitan. Pero nos sorprendió que los datos no respalden esa justificación”, comentó Peter Smith, investigador senior del CRL y coautor del estudio.

El análisis utilizó tres fuentes:

• 3,372 casos de bancarrota examinados en Colorado.
• Transacciones de cuentas bancarias anónimas proporcionadas por SaverLife, una organización que apoya a hogares de bajos ingresos.
• Datos de préstamos del Fiscal General de Colorado.

En todos los casos analizados, se encontró que los consumidores tenían acceso a crédito. De hecho, incluso quienes tenían ingresos bajos o puntajes crediticios limitados contaban con cuatro líneas de crédito, y en algunos casos se registraron hasta seis.

El hallazgo central del estudio es claro: el problema no radica en la falta de préstamos, sino que los ingresos no son suficientes para cubrir el costo de vida en un estado donde la vivienda se ha convertido en un desafío financiero para la mitad de los hogares.

El verdadero desafío: ingresos estancados y costos crecientes

“No se puede usar un producto crediticio para resolver un problema estructural entre ingresos y gastos”, destacó Andrew Kushner, asesor de políticas del CRL. “Si no puedes llegar a fin de mes, el crédito no cerrará esa brecha”.

Casi la mitad de los hogares en Colorado destina más del 30% de sus ingresos a vivienda, y uno de cada cuatro hogares enfrenta una situación aún más apremiante, gastando más de la mitad de sus ingresos en rentas o hipotecas. Ante esta realidad, los préstamos funcionan como un parche temporal, no como una solución a largo plazo.

Organizaciones comunitarias observan esta situación de cerca. Rosine Bouobda, directora de programas de NEWSED Community Development Corp., afirma que muchas familias terminan atrapadas en ciclos de endeudamiento que, en lugar de ayudar, las llevan al borde del colapso financiero.

“Aquellos que tomaron un préstamo de día de pago o un préstamo con título para cubrir la renta terminaron siendo desalojados”, relató Bouobda. Muchos prestatarios que llegan a la bancarrota tienen múltiples acreedores, incluidos bancos tradicionales, empresas financieras y prestamistas en línea. Una de cada diez bancarrotas revisadas incluía a OneMain, uno de los principales prestamistas del país como acreedor.

Estrategias de supervivencia: préstamos informales y apoyo comunitario

Ante la escasez de ingresos suficientes, NEWSED suele recomendar alternativas que van más allá del endeudamiento formal:

• Viviendas multigeneracionales para distribuir gastos.
• Tomar un segundo empleo temporal.
• Participar en círculos de préstamo comunitarios, donde los miembros contribuyen mensualmente y rotan la entrega de fondos para gastos importantes.

Estos mecanismos, comunes en comunidades inmigrantes, han demostrado ser más seguros que los créditos con altos intereses. “No digo que esos productos no ayuden a corto plazo, pero a largo plazo han causado más daño”, concluyó Bouobda.

Un llamado a los legisladores: mantener los límites

Mientras algunos grupos financieros sostienen que tasas más altas permitirían ofrecer más productos y cubrir mayores riesgos de impago, el CRL insiste en que elevar los límites solo agravaría el endeudamiento sin abordar los problemas fundamentales de la economía familiar.

Por ello, Smith y Kushner hacen un llamado a los legisladores de Colorado a mantener firmes los límites de interés. Argumentan que la evidencia demuestra que el mercado crediticio funciona bajo los límites actuales y que el enfoque legislativo debería centrarse en aumentar la estabilidad económica de los hogares, no en expandir los préstamos de alto costo.

Colorado, afirman, debe evitar retrocesos que podrían abrir la puerta a prácticas crediticias más arriesgadas para las familias vulnerables.